穆哈尔滨：隐私与安全的平衡之道——数字人民币可控匿名的理论研究与实践探索

则和其他应该预防措施受保护统计数据确保安全安全，避免统计数据遭不经认可出访、公开披露、常用、修改、损坏或丢失。政府机构并不需要适度上，人民汇丰银行基本设“防火墙”，通过以备政府机构、其业务分开、这两项认可、聘用分权、基本合规等政治体制安排，恰当跟进讯息确保安全安全及个人资料受保护政府机构。十进制总额关的讯息将加在密贮存，所有卖家讯息透过去标识本土化处理方式，非经允许认可，无论是人民汇丰银行基本人员还是另有部的任何一个单位和投身于者，皆不得随意键入、常用；不经认可键入或常用投身于者讯息的，将不作为追究法律条文律承担责任。

因此，无论是货运部门还是人民汇丰银行基本，都将恰当按照法律条文律条文的促请，建起投身于者讯息受保护政治体制和基本操纵政府机构并不需要适度，信守卖家讯息受保护的政府机构步骤，确保安全投身于者讯息确保安全安全。总之，十进制总额对浏览器个人资料的受保护，在现行电子产品线缴交工具箱里是档次最高的。

（三）十进制总额的本金向量基本设计

习惯的缴交工具箱，无论是网际网路缴交还是汇丰银行卡缴交都与汇丰银行的网站体制绑择，由于汇丰银行收款是账号制，因此没有符合政府会电子邮件贷缴交工具箱的作法律条文。十进制总额本金与汇丰银行的网站的松耦合，减低了本金每一集对金融业里介的依赖，从关键技术上实现小额电子邮件。十进制总额本金通过本金档次分类、硬本金和大块本金、父本金和子本金等有所不同一维的基本设计逐步形效益金向量，遵循“小额电子邮件、大额不作为可溯”的应以，实现上地上地全情景应当用，符合浏览器多大体、多层次、多一般而言、多形态的差异本土化期望。

一是十进制总额本金按照卖家身为标记数值总称有所不同档次的本金，根据账号强弱高度突显各类本金有所不同的投资人、单日本金及余额以上者。十进制总额意味着贷非账号本金。其里四类本金为电子邮件本金，至少用手机号就可以贷。根据《网络服务确保安全安全法律条文》、《投身于者讯息受明订》等关的法律条文律条文原则上，通讯货运商不得随意将手机号对应当的卖家讯息披露给包含人民汇丰银行在内的第三方，因此，用手机号贷的四类本金实际上处在电子邮件正常。四类本金对标小额另有币折扣情景，根据人民汇丰银行披露的《2021年上半年缴交体制列车运行各个尤其情形》分析报告里统计，非本金缴交其业务下汇丰银行卡笔皆折扣总额为603元，而四类本金投资人缴交以上者为2000元，必需政府会在日常生活里小额、首倡类缴交的电子邮件期望。十进制总额一类、二类、三类本金为账号本金，投资人缴交以上者随着账号数值的加强而提高，一尤其符合政府会大额缴交的期望，另一尤其对于大额本金能够必需追踪，遏止后果。对比电子产品线的网站贷所需查阅9要素讯息，十进制总额体制查阅的卖家讯息少于习惯的缴交方式则。

二是十进制总额本金按照小分子总称硬本金和大块本金，在本金向量下四类硬本金和其所属的大块本金皆为电子邮件本金，能够符合政府会线上和上地小额电子邮件本金的期望。此另有，可不的网站方式则的大块本金上架时不与常用者身为关的联，得益于大块本金在小额电子邮件缴交应用的积极抑制作用。冬奥期有数十进制总额推出可不的网站方式则的大块本金，为短期来华的另有籍人士包括免费。

三是十进制总额本金按照管辖权归属总称父本金和子本金，浏览器可以在十进制总额本金下贷子本金并启动时到淘宝网跨平台，受保护投身于者个人资料。此前，政府会在淘宝网跨平台超市时，在缴交每一集所需包括关的的浏览器缴交讯息，这种方式则会导致淘宝网跨平台得到所有的投身于者讯息。而十进制总额对于所有浏览器讯息透过去标识本土化处理方式，除启动时子本金时用于关联淘宝网跨平台账号的浏览器手机号码另有，不必向淘宝网跨平台包括其他浏览器讯息，如汇丰银行卡号、汇丰银行卡必需期等讯息，必需受保护政府会投身于者个人资料。

（四）以浏览器自愿为导向的讯息查阅应以

基于双层货运体制和本金向量的基本设计，十进制总额至少得到与处理方式目的之外关的的应该投身于者讯息并根据浏览器自愿查阅，并且遵循自主、表面、最小本土化应以查阅讯息。

首先，浏览器有权随时关闭关的管辖权，十进制总额app将立即中止有关投身于者讯息的处理方式活动，充分保护浏览器自主政府机构关的管辖权。对于浏览器并不需要拒绝接纳包括管辖权的，十进制总额app将恰当执行。

其次，十进制总额app没有采用让浏览器一揽子认可的方式则拿到关的管辖权，而是根据实际其业务和情景，在必需应该的情形下，在向浏览器恰当察觉常用目的后，之外向浏览器申请有关管辖权，在拿到浏览器同意后才会拿到除此以另有当的管辖权。通过详细容许包括免费所需打开的管辖权及对应当的其业务情景，常浏览器更进一步了解其所需认可的管辖权情形。

仍要，十进制总额至少得到与处理方式目的之外关的的应该投身于者讯息。十进制总额app账号至少查阅处理方式应该投身于者讯息，确保安全申领、登录、密码修改及找回等也就是说的网站功能的实现；货运部门向浏览器包括十进制总额本金免费时，比方说至少查阅应该的身为讯息和本金讯息，确保安全十进制总额缴交等也就是说其业务功能的实现。此另有，为确保安全浏览器资产确保安全安全，十进制总额至少查阅后果操纵所需讯息，来透过加在强浏览器十进制总额本金盗走、恶意挂失、网络服务欺诈等后果标记。

三、十进制总额极难电子邮件的法律条文律硬件子系统

（一）在后果极难基础上透过电子邮件聚焦

“没有约束的种自由不是无论如何的种自由”。如果至少至少非议投身于者个人资料受保护，对的银行十进制汇率的电子邮件适度不加在管控，忽视十进制以前下金融业产品线和免费便利本土化、规模本土化、横跨地区所带给的后果，的银行十进制汇率则会被刑事犯罪活动所依靠，导致上述情况。为控管金融业确保安全安全和不稳择的，各国里央汇丰银行、该协会有组织在聚焦的银行十进制汇率的电子邮件适度时皆将遏止后果作为不能不忽视假择，对于没有符合指为挪用公款、指为残酷担保及指为侵吞等促请的基本设计将被一票否决。

的银行十进制汇率的电子邮件聚焦是以后果极难为假择的有限电子邮件，实际上电子邮件的的银行十进制汇率不发挥作用可行适度。该协会清算汇丰银行CEOAgustín Carstens在《十进制汇率与汇率体制的则会》里恰当援引实际上电子邮件的术语荒谬，实际上电子邮件的；也统不必发挥作用。他援引绝大多数常用者会接纳由一个可信任的部门例如汇丰银行或公共免费部门来保管也就是说讯息，保留一择的身为标记对于缴交；也统的确保安全安全、宣传教育、指为挪用公款、指为残酷担保至关不能不忽视。便利适度和可追溯适度彼此之有数所需寻求一个连续适度。[1]

无独有偶，该协会清算汇丰银行与欧洲的银行、很多公司等7家里央汇丰银行共同完成编写和披露的《的银行十进制汇率：也就是说应以与基本另有观上》分析报告比方说否决了实际上电子邮件的可能适度，分析报告援引“虽然有人援引的银行十进制汇率可能带给的主要好处是某种高度的电子产品线缴交电子邮件适度，但实际上电子邮件是不必接纳的。虽然指为挪用公款和指为残酷担保的促请不是里央汇丰银行的基本最终目标，也不必已是上架的银行十进制汇率的主要事实，但里央汇丰银行十进制汇率的基本设计应当必需这些促请。”[2]

此另有，欧的银行在《聚焦里央汇丰银行十进制汇率的电子邮件适度》分析报告里深入概述了个人资料受保护和遏止后果的连续适度，并援引“十进制本土化对缴交生态；也统关的联重大考验，促请电子产品线缴交在一择高度的个人资料和恪守指为挪用公款和指为残酷担保条文彼此之有数拿到连续适度，包含在一择高度上为浏览器的小额本金包括个人资料受保护，同时确保安全大额本金恪守指为挪用公款和指为残酷担保的促请。”这一描述呼应当了范副行长在《关于的银行十进制汇率的几点并不需要》一文里首度提出批评的“为拿到连续适度，（的银行十进制汇率）必需实现极难电子邮件”价值观。

可以看出，实际上电子邮件不对在各国的银行十进制汇率的并不需要范畴这样一来，只有在必需指为挪用公款和指为残酷担保等政府机构促请假择下的有限电子邮件才是该协会共识。

（二）完全必需指为挪用公款指为恐担保等政府机构原则上。

的银行十进制汇率的电子邮件聚焦不必违指为指为挪用公款、指为残酷担保及指为侵吞等政府机构原则上。金融业联合行动尤其社会活动组在其《FATF分析报告》里恰当援引“一旦建起了的银行十进制汇率，与的银行十进制汇率本金的金融业部门，包含所选的非金融业部门以及绑择国有资产包括商，将应尽与法律条文择汇率或本金相同的指为挪用公款和指为残酷担保的法律条文律承担责任。常用的银行十进制汇率透过的卖家本金将恪守与常用法律条文择汇率透过电子产品线本金相同的卖家不对调查报告法律条文律承担责任。”[3]

此另有，FATF还在上述分析报告里尤其针对绑择汇率提过，“则会仍将长时间审核和监督绑择汇率及其绑择国有资产包括商的指为挪用公款、指为残酷担保的合规情形，常常是‘统计数据集中于游戏规则’（travel rule）的恪守情形，该游戏规则促请绑择国有资产包括商彼此之有数应当光纤不能不忽视的身为标记讯息。”[4]为确保安全关的讯息在有所不同部门有数透传，能够信守除此以另有当的指为挪用公款法律条文律承担责任，的银行十进制汇率也应当该恪守统计数据集中于游戏规则等关的促请。

该协会清算汇丰银行虽然承认的银行十进制汇率不具备本金替代的抑制作用，也恰当促请信守“肃指为”法律条文律承担责任，其《里央汇丰银行十进制汇率》分析报告援引，“尽管在某些情形下的银行十进制汇率可能会替代本金，但是上架的银行十进制汇率必需确保安全符合指为挪用公款和指为残酷担保的促请，以及其他政府机构和税收尤其的促请。”[5]英国的银行在《里央汇丰银行十进制汇率冀望、考验和基本设计》分析报告里也持有比方说的论点。[6]

有一点非议的是，的银行十进制汇率兼具十进制本土化的另有观上，过分突显与实物汇率同等水平的电子邮件适度，则会导致极大的后果。金融业联合行动尤其社会活动组（此表通称“FATF”）在《FATF就其实际不稳择的币向二十国集团财政部长和里央汇丰银行副行长分析报告》（此表通称《FATF分析报告》）里提过，“与本金相对，的银行十进制汇率可能带给越来越大的挪用公款和残酷担保后果。因为的银行十进制汇率可以包括给政府会以批发退款或作为的网站常用，并且在前提意味着电子邮件的因特网本金。在这种情形下，的银行十进制汇率能够包括吻合本金的流动适度和电子邮件适度，又因为常用者不所需随身携带本金，因此较本金越来越不具备小巧适度。由于的银行十进制汇率会得到其司法律条文；也统管辖区的里央汇丰银行的支持，因此有可能被较广接纳和较广常用。电子邮件、小巧适度和较广常用的紧密结合对于以挪用公款和残酷担保为目的的逃犯和残酷分子颇具实用性。”[7]

的银行十进制汇率作为十进制经济其发展以前该协会竞争焦点之一，其指为挪用公款、指为残酷担保的合规适度则会倍受该协会非议。如果十进制总额至少至少突显电子邮件，在卖家不对调查报告等每一集适度政府机构，将可能被刑事犯罪活动钻营和依靠，已是挪用公款、毒品贩卖甚至残酷有组织刑事犯罪的工具箱，也将没有符合FATF等该协会有组织的促请。

（三）谨慎遏止网络服务敲诈等后果

长时间其发展，依靠网际网路、通讯等新表现形式的刑事犯罪活动活动颇为严重。统计数据显示，当前全国适度范围内内专门从事网络服务敲诈活动的刑事犯罪活动多达100多万人，每年造成之外经济其发展损失1000多亿元。各类网络服务赌客刑事犯罪刑事犯罪行为也层出不穷，2019年，各地公安机关侦破网络服务赌客刑事刑事犯罪刑事犯罪行为7200余起，收押失效涉赌收益逾180亿元。党里央、日国务院已对打击治理通讯网络服务敲诈刑事犯罪社会活动，实施专项联合行动打击通讯网络服务敲诈、网络服务赌客等刑事犯罪活动活动。在查处的通讯网络服务敲诈、网络服务赌客等刑事犯罪刑事犯罪行为里，大部分的涉案收益都是通过不道德贷的汇丰银行的网站、缴交的网站等渠道透过集中于。

在习惯的汇丰银行的网站体制下，汇丰银刑事犯罪行为浏览器贷Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类的网站皆所需透过账号测试，在其业务存续期有数还会实施长时间的卖家不对调查报告预防措施，按照浏览器的特性或者的网站的属适度等因素，划分后果档次，择期审核浏览器也就是说讯息。然而，即便实施了恰当的卖家不对调查报告预防措施以及长时间的不对调查报告、交叉测试等后果防疫方式则，仅仅没有避免犯罪分子依靠汇丰银行的网站透过网络服务赌客、通讯敲诈等刑事犯罪刑事犯罪行为。

首先，依靠本金透过违法律条文本金的效益极低，大额的本金本金所需导致运输、补齐、签订合同等每一集，同时发挥作用盘点误判、损坏、丢失、假币等后果。随着本金本金总额的增大在，其效益的增长是非线适度的。而在十进制本土化以前，无论本金总额大小，其本金的效益也就是说相同。可见，另有币不便于携带的特性指为而对挪用公款和残酷担保等刑事犯罪行为增大在了磨擦，所以，对另有币的电子邮件适度的容忍度也相对较高。而的银行十进制汇率小巧适度越来越强，如果包括与另有币比方说的电子邮件适度，将极大地便利挪用公款等不法律条文本金刑事犯罪行为。因此，的银行十进制汇率不应当不具备与另有币同等的电子邮件适度。

其次，随着第三方缴交部门的其发展和网络服务缴交的蓬勃其发展，由于部分缴交部门和跨平台的的网站账号制跟进不到位，犯罪分子趁虚而入，所致缴交的网站沦为通讯敲诈有有组织诱骗、漂白非法律条文收益的“绿色通道”。最终导致通讯敲诈、网络服务赌客等网络服务黑灰产刑事犯罪活动收益从习惯的汇丰银行体制集中于到第三方缴交部门。由此可见，犯罪分子始终紧盯指为挪用公款的唯一未和漏洞，各种刑事犯罪活动刑事犯罪行为不停输送到政策沟壑。的银行十进制汇率如果电子邮件高度过高，将为犯罪分子包括在此之后刑事犯罪土壤，大量的非法律条文本金将从电子产品线缴交汇入的银行十进制汇率，沦为通讯敲诈、网络服务赌客的工具箱。

因此，十进制总额非常实际上适用实物本金纸钞的政府机构游戏规则，十进制总额指为挪用公款体制应当按照其其业务实际确择应当实施的政府机构预防措施，遵循“实际政府机构”应以，在愈演愈烈依靠十进制总额透过通讯敲诈等不法律条文活动时，能够协力有权机关挽回损失，城主政府会的资产确保安全安全，控管社会不稳择的。

（四）恰当各大体的“肃指为”承担责任，遵循“实际政府机构”应以

人民汇丰银行已对健全十进制总额指为挪用公款体制，已针对十进制总额建起分工清晰、责任恰当的政府机构监督体制，实现“事前审核、事里统计数据分析和当场监督”的闭环政府机构。

首先，十进制总额其业务方案所需经过指为挪用公款、指为残酷担保机构的单一审核，确保安全必需FATF等该协会标可不，以及欧美国家指为挪用公款、指为残酷担保法律条文律条文的促请，并且就审核的潜在后果制择除此以另有当的后果缓释预防措施。十进制总额主要择座落纸钞里的本金，所需恪守另有币政府机构关的法律条文律条文。

其次，货运部门作为之外面向卖家包括十进制总额免费的大体，是十进制总额指为挪用公款的法律条文律承担责任大体，所需更进一步信守卖家不对调查报告、大额本金和确实本金分析报告等指为挪用公款和指为残酷担保的基本法律条文律承担责任。根据FATF的关的应以和今后指为挪用公款促请，在卖家不对调查报告尤其，货运部门和其他商业部门可通过与委派密切合作部门商定的方式则，委派密切合作部门对卖家实施不对调查报告，但应当由其自身应尽卖家不对调查报告的最终承担责任。在确实本金分析报告尤其，由于确实本金不论所涉收益总额或者国有资产价值大小，皆所需透过统计数据分析和标记。因此，对于十进制总额小额电子邮件本金，为避免犯罪分子通过批量贷电子邮件的网站，拆分本金，小额高频转入转出等方式则逃避政府机构，货运部门和其他商业部门仅仅所需在非账号的情形下透过确实本金统计数据分析和分析报告。

目前，十进制总额基本设计和用途主要是符合欧美国家批发缴交期望。横跨境及该协会常用相对复杂，涉及指为挪用公款、卖家不对调查报告等法律条文律问题，该协会上可不备深入概述，人民汇丰银行也投身于了关的统计数据分析。

四、下一步计划

（一）加在强议案，充实层高政治体制基本设计

为确保安全十进制总额极难电子邮件促请的必需跟进，所需在层高政治体制基本设计上跟进四项除此以另有当安排：

一是建起讯息分开并不需要适度。恰当货运部门着手十进制总额货运其业务的单一适度，并通过设立十进制总额卖家讯息分开并不需要适度和常用限制，规范十进制总额卖家讯息的常用。十进制总额货运部门所需建起健全卖家讯息受保护内控政治体制和卖家讯息受保护统计数据分析社会活动并不需要适度，只有在可能涉及挪用公款、残酷担保和侵吞等刑事犯罪活动本金时，才能申请得到关的卖家讯息透过后果分析及统计数据分析，以信守“肃指为”法律条文律承担责任。而其他非货运部门类投身于方，如其他商业汇丰银行、缴交部门等皆无权得到十进制总额的卖家本金讯息，确保安全卖家讯息在最小本土化范围内内常用。

二是恰当十进制本金键入、失效、扣划的法律条文律前提。只有法律条文律认可的有权机关基于法律条文择事由，才能够键入、失效、扣划浏览器十进制总额本金，否则货运部门有权一再拒绝接纳。

三是建起除此以另有当的重罚并不需要适度。当地政府可以依责任对违规处理方式十进制总额卖家讯息的货运部门实施重罚预防措施，加在强政府机构。

四是充实十进制总额指为挪用公款、指为残酷担保等条文政治体制。紧密结合FATF的关的应以和十进制总额的特性，统计数据分析并即刻实施十进制总额指为挪用公款和指为残酷担保等政府机构原则上。

（二）加在强高科技应当用，改善后果防疫灵活适度

新兴关键技术的应当用为习惯金融业后果政府机构包括了在此之后活力和革新点，通过高科技方式则改善后果政府机构灵活适度已是21世纪。为加在强十进制总额后果追踪，众所周知指为挪用公款、指为残酷担保等尤其的后果追踪，所需应当用越来越多的高科技方式则来改善后果统计数据分析和防疫水平。

十进制总额政府机构将加在强政府机构高科技应当用实践，积极依靠大统计数据、人工智能、云计算等关键技术丰富金融业政府机构方式则，改善横跨行业、横跨市场交叉适度金融业后果的甄别、遏止和本土化解灵活适度。十进制总额的后果管控将充分依靠革新关键技术，在卖家不对调查报告、确实本金和诱发本金统计数据分析、政府机构报送等关键每一集透过较广应当用，加强十进制总额后果预防和处置灵活适度。

五、结论

综上，十进制总额作为人民汇丰银行上架的法律条文择十进制汇率，所需在尊重个人资料受保护的基础上作好后果遏止，以避免被犯罪分子依靠，沦为刑事犯罪工具箱。十进制总额包括了与电子产品线缴交工具箱同等小巧和快捷等特适度，但又包括了电子产品线缴交工具箱所不兼具的极难电子邮件基本设计，一尤其可以符合政府会对于投身于者讯息受保护的期望，另一尤其也更进一步遏止和提高犯罪分子依靠十进制总额透过刑事犯罪活动活动的后果，控管金融业确保安全安全，多达到受保护投身于者个人资料和打击刑事犯罪的连续适度，必需各国的银行和该协会有组织的共识。所需突显的是，在实物汇率过去上架的假择下，政府会仅仅可拿到实物汇率所包括的实际上电子邮件适度，并未因十进制总额的上架而被剥夺；同时，极难非常意味着操纵和从属，而是防疫后果和打击刑事犯罪，这是控管政府会利益和金融业确保安全安全的前提所需。总之，十进制总额的极难电子邮件将为政府会包括体会越来越好、越来越加在确保安全安全的缴交免费起到积极抑制作用。（所作；也里国人民汇丰银行十进制汇率统计数据分析所所长）

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